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前些天，一位房贷刚刚获批的朋友告诉我，现在银行审核个人房贷申请资料越来越严格，稍有不慎就有可能被银行拒贷。
在银行眼里，真正好的征信报告，或者说银行最喜欢什么样的征信报告，我们和链家一位负责房贷金融业务的朋友聊了聊。
链家的朋友告诉我，从他们经手的房贷业务统计结果来看，现在银行批贷率的确在下降。这里面原因很多，其中一个非常重要的原因是，银行加强了审核尺度，比如加强了对流水、工作单位等信息的审核，还有，对个人征信报告的审核规则更为细致，一些以往不那么重要的瑕疵，现在也会成为银行拒贷的理由。
相对优质的征信报告具有以下三个特点：
1、债务少
一般人的债务指标主要有三方面构成，一是已经产生的贷款数量和贷款总额，这是已经产生的债务，二是个人名下信用卡数量，反映潜在负债额度，三是大额透支和还款方式。比如大额透支多但能够足额还款，还有大额透支多但经常使用分期还款。这也反映了负债能力。
一般来说，当你名下贷款笔数多，信用卡多，经常大额透支，经常使用分期还款，那么银行有可能会怀疑你是负债能力不足，而且有可能存在借新还旧或者以卡养卡等行为。
这种情况最差的会直接拒贷，即使不拒贷，额度大概率会缩水。
对于打算买房的人来说，征信上的负债信息一定要控制好，不能有很多的贷款记录，现在消费金融越来越发达，大家习惯使用各种小额贷款来买消费，有些平台是接入了征信中心的，次数多了，会很不好看。
至于信用卡，也不宜申请太多，八张十张算是比较多了。
2、没有黑历史
征信报告中的黑历史基本上都是各种逾期行为。
普遍的标准是信用卡连续3期不还款，或者两年内有过6次以上的逾期行为，这种是直接进入黑名单的。
除了这种之外，还有一种就是“老赖”，进入法院被执行人名单，但拒不还款。
对于这些黑历史，说实话没有好的办法，只能通过累积新的良好信用周期覆盖掉。一般的逾期记录，两年保持良好信用记录就能够覆盖掉，比较严重的，一般也就保留5年，这5年保持良好记录即可。
3、没有乱查征信
明明没有逾期，名下贷款信用卡也都在合理区间内，但篇篇就被银行拒贷了。事实上很多人征信报告的瑕疵都跟“乱查征信”有关。
乱查征信有以下几种：
一是自己乱查。现在随着征信越来越重要，不少人也会自己主动查询自己的征信报告，但这是有规范的，不能乱来。这个月查一次，下个月还查，那这就属于乱查询了。自己查征信一年最多两次，每六个月一次。
为什么不能多查呢，因为每查询一次都是有记录的，如果个人查询次数过多，会让银行觉得你的风控意识很强，但也会让银行认为你可能经常需要借钱，或者查看自己未还款行为是否被记入个人征信等等。
二是机构查询。当你在申请贷款或者信用卡的时候，机构都会查看你的征信报告。这种叫“硬查询”。比如你在2017年11月份申请房贷，但在这之前，你因为申请信用卡或者给其他人担保等情况被机构频繁查询征信报告，那申请房贷可就不那么乐观了。
现在银行审核房贷一切从紧从严，许多影响征信报告的行为都要注意。比如你在微粒贷或者其他小贷平台借钱，要多看提示信息，看看是否会关联征信报告，放贷前会不会查询征询报告等等，这些有的平台会在申请贷款的提示，有的会在大段的协议里体现。
维护好征信报告，对于购房者来说至关重要。现在新房这么紧俏，好不容易摇到房子却倒在了房贷上，的确太可惜了。对于购房者来说，一份漂亮的个人征信报告是必要条件，如果个人征信报告不好看，其他条件再好，银行恐怕也不会给你批贷的。
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前些天，一位房贷刚刚获批的朋友告诉我，现在银行审核个人房贷申请资料越来越严格，稍有不慎就有可能被银行拒贷。
在银行眼里，真正好的征信报告，或者说银行最喜欢什么样的征信报告，我们和链家一位负责房贷金融业务的朋友聊了聊。
链家的朋友告诉我，从他们经手的房贷业务统计结果来看，现在银行批贷率的确在下降。这里面原因很多，其中一个非常重要的原因是，银行加强了审核尺度，比如加强了对流水、工作单位等信息的审核，还有，对个人征信报告的审核规则更为细致，一些以往不那么重要的瑕疵，现在也会成为银行拒贷的理由。
相对优质的征信报告具有以下三个特点：
1、债务少
一般人的债务指标主要有三方面构成，一是已经产生的贷款数量和贷款总额，这是已经产生的债务，二是个人名下信用卡数量，反映潜在负债额度，三是大额透支和还款方式。比如大额透支多但能够足额还款，还有大额透支多但经常使用分期还款。这也反映了负债能力。
一般来说，当你名下贷款笔数多，信用卡多，经常大额透支，经常使用分期还款，那么银行有可能会怀疑你是负债能力不足，而且有可能存在借新还旧或者以卡养卡等行为。
这种情况最差的会直接拒贷，即使不拒贷，额度大概率会缩水。
对于打算买房的人来说，征信上的负债信息一定要控制好，不能有很多的贷款记录，现在消费金融越来越发达，大家习惯使用各种小额贷款来买消费，有些平台是接入了征信中心的，次数多了，会很不好看。
至于信用卡，也不宜申请太多，八张十张算是比较多了。
2、没有黑历史
征信报告中的黑历史基本上都是各种逾期行为。
普遍的标准是信用卡连续3期不还款，或者两年内有过6次以上的逾期行为，这种是直接进入黑名单的。
除了这种之外，还有一种就是“老赖”，进入法院被执行人名单，但拒不还款。
对于这些黑历史，说实话没有好的办法，只能通过累积新的良好信用周期覆盖掉。一般的逾期记录，两年保持良好信用记录就能够覆盖掉，比较严重的，一般也就保留5年，这5年保持良好记录即可。
3、没有乱查征信
明明没有逾期，名下贷款信用卡也都在合理区间内，但篇篇就被银行拒贷了。事实上很多人征信报告的瑕疵都跟“乱查征信”有关。
乱查征信有以下几种：
一是自己乱查。现在随着征信越来越重要，不少人也会自己主动查询自己的征信报告，但这是有规范的，不能乱来。这个月查一次，下个月还查，那这就属于乱查询了。自己查征信一年最多两次，每六个月一次。
为什么不能多查呢，因为每查询一次都是有记录的，如果个人查询次数过多，会让银行觉得你的风控意识很强，但也会让银行认为你可能经常需要借钱，或者查看自己未还款行为是否被记入个人征信等等。
二是机构查询。当你在申请贷款或者信用卡的时候，机构都会查看你的征信报告。这种叫“硬查询”。比如你在2017年11月份申请房贷，但在这之前，你因为申请信用卡或者给其他人担保等情况被机构频繁查询征信报告，那申请房贷可就不那么乐观了。
现在银行审核房贷一切从紧从严，许多影响征信报告的行为都要注意。比如你在微粒贷或者其他小贷平台借钱，要多看提示信息，看看是否会关联征信报告，放贷前会不会查询征询报告等等，这些有的平台会在申请贷款的提示，有的会在大段的协议里体现。
维护好征信报告，对于购房者来说至关重要。现在新房这么紧俏，好不容易摇到房子却倒在了房贷上，的确太可惜了。对于购房者来说，一份漂亮的个人征信报告是必要条件，如果个人征信报告不好看，其他条件再好，银行恐怕也不会给你批贷的。